En una decisión que ha enviado ondas de choque a través de las cámaras de comercio hispanas y los distritos financieros de Miami a Los Ángeles, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ha confirmado un cambio radical en sus políticas de préstamo. A partir del 1 de marzo, el acceso a los fondos federales destinados a impulsar el crecimiento empresarial dejará de ser una opción para los residentes permanentes legales.
100% Ciudadanía: El Nuevo Estándar del SBA
La nueva directiva es tajante: para calificar a los populares préstamos 7(a) o 504, las empresas deben pertenecer en su totalidad (100%) a ciudadanos estadounidenses que residan dentro del país o sus territorios. Esta medida elimina de un plumazo la elegibilidad de los titulares de Green Card, quienes hasta ahora eran considerados pilares fundamentales del ecosistema emprendedor.
Anteriormente, bastaba con que el 51% de la propiedad estuviera en manos de ciudadanos o residentes permanentes. Ahora, incluso un 1% de participación por parte de un residente legal invalidará la solicitud. Bajo la administración actual, el mensaje es claro: los dólares de los contribuyentes se reservarán exclusivamente para ciudadanos nacionales.
Impacto en el Sur de la Florida y la Economía Hispana
Desde nuestra redacción en Florida, observamos con preocupación cómo esta medida podría frenar la expansión de miles de negocios locales. Los inmigrantes tienen una probabilidad dos veces mayor de iniciar empresas que los nacidos en el país, y Florida ha sido históricamente el laboratorio de ese éxito.
Para los empresarios en Miami y Palm Beach, esta restricción obliga a una reevaluación inmediata de sus estructuras de propiedad y estrategias de financiamiento. Como siempre sostengo en Hispanic Target, la información es poder: si tienes un préstamo en proceso, asegúrate de obtener tu número de préstamo de la SBA antes del 1 de marzo, o busca alternativas en la banca convencional y fondos de desarrollo comunitario (CDFIs) que aún valoran el aporte del residente permanente.
Aqui te presentamos alternativas para financiamiento residentes permanentes
Recuadro – Alternativas de Financiamiento para Residentes Permanentes
Si tu empresa no cumple con el nuevo requisito de “100% ciudadanía” de la SBA, existen instituciones que operan bajo lógicas de mercado y desarrollo comunitario que sí aceptan a residentes permanentes.
1. Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)
Estas son entidades sin fines de lucro con misión social que reciben fondos federales y privados para prestar a comunidades subestimadas.
- Florida Community Loan Fund (FCLF): Operan en todo el estado y financian proyectos de impacto social y desarrollo económico.
- Accion Opportunity Fund: Líder nacional que ofrece préstamos comerciales a empresarios que no califican en la banca tradicional.
- Ascendus: Con fuerte presencia en Miami, ofrecen microcréditos y préstamos para capital de trabajo con requisitos de documentación más flexibles.
2. Banca Convencional (Préstamos “In-House”)
Aunque los bancos grandes suelen preferir la garantía de la SBA, muchos tienen sus propios productos comerciales:
- Banesco USA & City National Bank: Instituciones con un ADN profundamente ligado a la comunidad hispana en Florida, con oficiales que entienden las estructuras de propiedad de residentes extranjeros.
- Ocean Bank: Conocido por su apoyo al sector de Real Estate y construcción en Miami, manejan sus propios criterios de riesgo fuera de los programas gubernamentales.
3. Cooperativas de Crédito (Credit Unions)
Las cooperativas suelen tener criterios de aprobación más humanos y locales.
- Suncoast Credit Union & Dade County Federal Credit Union: Al ser propiedad de sus miembros, a menudo tienen mayor flexibilidad para prestar a residentes legales que demuestren solvencia y arraigo en el estado.
4. Préstamos del USDA (Áreas Rurales)
Si tu negocio está en zonas menos densas de Florida (como partes de Homestead, áreas agrícolas o el centro del estado), los préstamos comerciales e industriales del Departamento de Agricultura (USDA) pueden ser una alternativa, aunque sus reglas también están bajo revisión constante.
Consejo de Nancy Clara para el Empresario:
“No esperes al 1 de marzo. Mi recomendación es que te acerques hoy mismo a un CDFI o a tu banco local. Pregunta específicamente por ‘Conventional Business Loans’ o ‘Portfolio Loans’, que son los que el banco mantiene en sus propios libros y no dependen de las garantías de la SBA. La resiliencia es nuestro mayor activo.”
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