Además de brindar una experiencia de consumidor significativamente mejorada, esta solución acerca a Atomic a brindar una plataforma que permitirá a las instituciones financieras alinearse con el enfoque renovado de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para fomentar la banca abierta en los Estados Unidos.
“Facilitar a las personas el traslado de sus pagos de un mecanismo de pago a otro es fundamental para mejorar la experiencia más amplia de la banca de consumo”, dijo Jordan Wright, cofundador y director ejecutivo de Atomic.
“Con el desarrollo y lanzamiento de PayLink, Atomic agregando otro componente fundamental al ecosistema de banca abierta en los Estados Unidos, y con su nueva tecnología TrueAuth, que no requiere que Atomic recopile las credenciales del consumidor, está revolucionando los protocolos de seguridad y autenticación para el acceso a datos autorizado por el usuario”.
Alineándose con el enfoque de CFPB
En junio, el director de la CFPB, Rohit Chopra, anunció que la Oficina está “trabajando para acelerar el cambio hacia la banca abierta a través de una nueva norma sobre derechos de datos personales destinada a eliminar estos obstáculos [que enfrentan los consumidores], impulsar la competencia y proteger la privacidad financiera”.
Atomic se erige como una herramienta vital para traducir esta visión en una realidad funcional al permitir a los consumidores cambiar más fácilmente su relación bancaria. Cuando el cambio se vuelve más fácil, crece la competencia entre instituciones financieras, lo que conduce a soluciones más ventajosas para el público estadounidense.
Empoderar a los consumidores
Atomic cree que los consumidores deberían tener el control cuando se trata de sus datos personales y aboga por un sistema en el que los consumidores decidan cuándo, cómo y con quién se comparten sus datos. Este espíritu está profundamente arraigado en sus productos y servicios, lo que permite a los consumidores ejercer sus derechos sobre datos personales de manera responsable y segura.
PayLink transfiere el poder a los consumidores al ofrecer:
- Seguridad mejorada a través de TrueAuth: con TrueAuth, los consumidores no tendrán que preocuparse de que sus credenciales se compartan con un tercero, porque el consumidor se autentica directamente con su comerciante.
- Cambio sin interrupciones: los consumidores pueden realizar fácilmente la transición a nuevas cuentas bancarias en una sola sesión, alineándose con la visión de la CFPB para la banca abierta.
- Actualización de pagos múltiples: un mecanismo simplificado para actualizar múltiples suscripciones y pagos recurrentes a la vez, minimizando las molestias.
- Gestión de pagos: PayLink ayuda a los consumidores a gestionar con confianza las suscripciones y los pagos de facturas desde sus nuevas cuentas.
Transformando las operaciones de las instituciones financieras
PayLink ofrece un impacto transformador en el ecosistema financiero con su variedad de características:
- Seguridad mejorada a través de TrueAuth: durante décadas, las instituciones financieras han luchado contra los sistemas que buscaban adquirir y retener las credenciales de sus clientes. Con TrueAuth esto ya no es una preocupación, ya que TrueAuth opera sin recibir las credenciales del cliente.
- Solución unificada: Atomic ahora puede servir como una solución integral para manejar depósitos directos y cambio de pagos, eliminando la necesidad de múltiples herramientas.
- Primacía de cuentas acelerada: con procedimientos de apertura de cuentas simplificados, las instituciones financieras pueden convertirse más rápidamente en la principal opción para las necesidades bancarias de los consumidores.
- Generación de ingresos: las instituciones financieras pueden experimentar más pagos procesados a través de tarjetas de débito y crédito, lo que resulta en mayores ingresos por intercambio.
- Retención de usuarios: al aprovechar la tecnología avanzada para una experiencia de usuario mejorada, PayLink sirve como catalizador para la lealtad del cliente a largo plazo.
“PayLink ofrece a las personas el poder de elegir, manteniendo al mismo tiempo la seguridad de su información personal como máxima prioridad”, afirmó Arjan Schütte, defensor de la inclusión financiera y miembro de la junta directiva de Atomic.
“Atomic está liderando el camino en tecnología de banca abierta impulsada por el consumidor que impulsará la competencia y cambiará fundamentalmente la forma en que nos relacionamos con las instituciones financieras”.
El poder de la tecnología TrueAuth
Impulsado por la nueva tecnología TrueAuth patentada de Atomic, PayLink establece un nuevo estándar en seguridad de conectividad y funciones centradas en el usuario. Con TrueAuth, los usuarios pueden autenticarse directamente en su dispositivo, lo que significa que nunca tendrán que compartir su contraseña con Atomic.
- Seguridad de credenciales: TrueAuth utiliza un método de autenticación similar a OAuth que mantiene las credenciales del usuario confinadas en su dispositivo.
- Enfoque centrado en el usuario: la tecnología empodera a los usuarios al darles el control de sus propios datos, reforzando la confianza y el compromiso con la privacidad.
- Experiencia perfecta: el soporte de autenticación nativa de TrueAuth para administradores de contraseñas ayuda a garantizar una experiencia de usuario sin fricciones, impulsando las tasas de conversión.
- Compatibilidad de autenticación: TrueAuth admite varios métodos de autenticación de hardware, como FaceID y TouchID, y admitirá cualquier método de autenticación en el dispositivo, lo que la convierte en una solución preparada para el futuro.
“PayLink está revolucionando las operaciones de las instituciones financieras al ofrecer una solución unificada que acelera la primacía de las cuentas mediante la optimización de los depósitos directos y el cambio de pagos, lo que convierte a Atomic en la mejor opción para las necesidades bancarias de los consumidores”, dijo Scott Weinert, cofundador y director de tecnología.
Al mismo tiempo, estamos capacitando a los consumidores con cambios fluidos, actualizaciones de pagos simplificadas y transacciones seguras, alineándonos con la visión de la CFPB para la banca abierta”.
Acerca de atómica
Atomic es una plataforma líder de conectividad financiera en la que confían más de 195 instituciones financieras y empresas de tecnología financiera, incluidos 13 de los neobancos digitales más grandes de la industria y 3 de las 10 principales instituciones financieras. Atomic sirve como puente esencial entre los datos del consumidor y las soluciones financieras al permitir un acceso incomparable a la nómina, los sistemas HRIS y los comerciantes, facilitando una variedad de servicios financieros que incluyen cambio de depósito directo, verificación de ingresos y empleo, y actualización de métodos de pago.
Con más de $70 millones de respaldo de inversionistas confiables como Mercato Partners, Core Innovation Capital, Portage, ATX Venture Partners y Greylock, Atomic está bien posicionado para acelerar su visión de servicios financieros que benefician tanto a los consumidores como a las instituciones. A medida que la banca abierta continúa dando forma al panorama financiero de EE. UU., Atomic sigue comprometido a capacitar a los consumidores para que tengan un mejor control de sus datos personales, ofreciendo una experiencia bancaria más transparente y equitativa para todos.
